新華社記者 吳雨 任軍
當(dāng)前,我國仍然有大量中小微企業(yè)信用記錄單薄,難以獲取信貸支持。如何有效化解由此產(chǎn)生的融資難題?
10月25日,全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺上線試運(yùn)行。這個由中國人民銀行征信中心推出的新平臺,為中小微企業(yè)建立了專屬的數(shù)據(jù)賬戶,可為企業(yè)貸款提供一份全新的“征信報告”。
為何推出資金流信息平臺?
一直以來,中小微企業(yè)缺少連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息,這是制約金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要因素。
目前,不少中小微企業(yè)沒有信用記錄,被稱為“信用白戶”。但這些企業(yè)并非沒有銀行賬戶和交易流水,一些資金流信用信息沒有被充分挖掘和使用。
資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一,能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。全球很多國家都在積極關(guān)注、探索推動其共享共用,幫助解決中小微企業(yè)融資中的信息不對稱問題。
為此,中國人民銀行開發(fā)建設(shè)了資金流信息平臺。這個平臺能提供哪些服務(wù)?
記者了解到,資金流信息平臺主要服務(wù)于中小微企業(yè)和個體工商戶等經(jīng)營主體。企業(yè)可授權(quán)銀行通過平臺查詢賬戶的資金流信用信息,企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息,生成資金流信用信息報告。
這份報告里都有啥內(nèi)容?
中小微企業(yè)查詢生成的企業(yè)賬戶資金流信用信息報告,提供了企業(yè)賬戶收支情況、現(xiàn)金存取情況、與不同類型交易對手往來信息等。企業(yè)不用擔(dān)心商業(yè)敏感信息被獲取,因為報告呈現(xiàn)的是月度、季度數(shù)據(jù)變化情況,而非逐筆數(shù)據(jù)披露。
中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,通過這份報告,金融機(jī)構(gòu)可以便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息,對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為進(jìn)行分析,進(jìn)一步豐富企業(yè)信用檔案。
“比如,通過與供電、社保、通訊等公共機(jī)構(gòu)的資金往來變化情況,金融機(jī)構(gòu)可以更清晰地判斷企業(yè)經(jīng)營是否正常、規(guī)模是否增長等?!痹撠?fù)責(zé)人表示,這份報告不僅能為企業(yè)申請貸款提供增信支持,也有助于推動金融機(jī)構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制,引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。
這份報告怎么用?
中小微企業(yè)可登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺網(wǎng)站(https://www.cfcii.org.cn/),通過嚴(yán)格身份驗證后進(jìn)入自身的數(shù)據(jù)賬戶,授權(quán)銀行查詢資金流信用信息報告,支持銀行作出信用評估。
數(shù)據(jù)多跑路,企業(yè)少跑腿。資金流信息平臺按照開放銀行理念進(jìn)行建設(shè),企業(yè)授權(quán)后,信息可以在企業(yè)的開戶銀行和貸款銀行之間流動共享,幫助企業(yè)增信,拿到“真金白銀”的信貸支持。
記者了解到,平臺本身不收集、存儲任何信用信息,只是提供信息奔跑的“高速公路”,推動企業(yè)信息流轉(zhuǎn)應(yīng)用,幫助企業(yè)實現(xiàn)“我的信息我做主”。
新平臺如何維護(hù)信息安全、保護(hù)主體權(quán)益?
中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,資金流信息平臺采取了多種措施保障信息安全。一是嚴(yán)格的身份驗證,確保企業(yè)主體和接入機(jī)構(gòu)身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域,無授權(quán)不調(diào)用,平臺不儲存資金流信用信息。三是踐行最小必要原則共享信息,企業(yè)自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享。四是加強(qiáng)軟硬件設(shè)施建設(shè),保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
新平臺上線以來運(yùn)行情況如何?
記者了解到,25日一早,資金流信息平臺已面向中小微企業(yè)和試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)提供資金流信用信息服務(wù)。首批選擇了業(yè)務(wù)量大、技術(shù)實力強(qiáng)、具有地域代表性的31家金融機(jī)構(gòu)參與資金流信息平臺上線試運(yùn)行,可以覆蓋中小微企業(yè)賬戶超5000萬個。截至當(dāng)日17時,平臺訪問量已超5萬次。
據(jù)介紹,下一步,中國人民銀行將推動金融機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺,逐步實現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金流信用信息共享全面覆蓋。